Finances

Une rente AVS complète exige 44 années de cotisation. Chaque année manquante réduit la rente d’environ 1/44 : les années passées à l’étranger ou sans affiliation comptent donc.1

Demandez à votre caisse de compensation un extrait de votre compte individuel pour voir quelles années sont enregistrées. Les cotisations manquantes ne peuvent être versées que pour les cinq dernières années.12

Si votre pays n’a pas de convention de sécurité sociale avec la Suisse et que vous la quittez définitivement, vous pouvez demander le remboursement de vos cotisations AVS, à condition d’avoir cotisé au moins une année entière. Votre conjoint et vos enfants de moins de 25 ans doivent aussi partir, aucun intérêt n’est versé et tous les droits liés à ces années s’éteignent.67

En 2026, vous pouvez verser jusqu’à CHF 7258 si vous êtes affilié à une caisse de pension. Sans caisse de pension, la limite est de 20 % du revenu de l’activité lucrative, au maximum CHF 36 288. Dès le 1er janvier 2027, les plafonds passent à CHF 7373 et CHF 36 864.411

Depuis 2026, vous pouvez rattraper les années manquées. Si, à partir de 2025, vous avez versé moins que le maximum une année, vous pouvez verser la différence plus tard, jusqu’à dix ans en arrière. Il faut un revenu d’activité soumis à l’AVS l’année de la lacune et l’année du versement, et vous devez d’abord verser le montant complet de l’année en cours. Les rachats sont plafonnés par an au petit montant maximal (2026 : CHF 7258), avec ou sans caisse de pension, et sont déductibles du revenu imposable.12

Seul un revenu soumis à l’AVS permet de verser. L’argent reste bloqué au plus tôt jusqu’à cinq ans avant l’âge de la retraite, sauf pour acquérir un logement que vous habitez, vous mettre à votre compte ou quitter définitivement la Suisse.4

L’impôt sur le revenu est perçu par la Confédération, le canton et la commune, et les taux varient fortement d’une commune à l’autre.4

Sans permis C, votre employeur prélève l’impôt à la source sur votre salaire. Si votre revenu brut dépasse CHF 120 000, une taxation ordinaire est obligatoire ; en dessous, vous pouvez la demander jusqu’au 31 mars de l’année suivante, par exemple pour déduire vos versements au pilier 3a.8

Les frais et marges de change varient fortement selon le prestataire et le pays. Remittance Prices Worldwide, de la Banque mondiale, compare le coût total pour chaque corridor.9

Les objectifs de développement durable de l’ONU visent à ramener le coût des envois de fonds à moins de 3 % d’ici 2030.10

Si vous recevez un commandement de payer pour une dette que vous contestez, vous avez dix jours pour former opposition, auprès de l’office des poursuites ou immédiatement auprès de la personne qui le remet.5

Les poursuites figurent dans l’extrait du registre que de nombreux bailleurs demandent. Si le créancier n’entreprend rien dans les trois mois suivant votre opposition, vous pouvez demander que la poursuite ne soit plus communiquée.5